O que são juros compostos?
Juros compostos são os famosos "juros sobre juros": o rendimento de cada período é somado ao saldo e, no período seguinte, a taxa passa a incidir sobre esse novo valor.
Como funcionam os juros compostos?
Quatro elementos definem o resultado: o capital inicial, a taxa por período, o tempo e o reinvestimento dos rendimentos. Os aportes periódicos aumentam a base sobre a qual os juros incidem. Sem aportes, o montante é M = C × (1 + i)^n.
Uma taxa anual efetiva não deve ser simplesmente dividida por 12: a taxa mensal equivalente é (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Por exemplo, 12% ao ano equivalem a cerca de 0,95% ao mês.
Por que o tempo é tão importante?
Como os juros de cada período também rendem, o crescimento se acelera com o tempo. No gráfico acima, repare como a parte referente aos juros ganha peso nos últimos anos — dobrar o prazo costuma mais do que dobrar os juros acumulados.
Juros compostos x juros simples
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o capital inicial: R$ 1.000 a 1% ao mês rendem R$ 10 todo mês, totalizando R$ 1.120 em 12 meses. Nos compostos, o mesmo valor chega a cerca de R$ 1.126,83, e a diferença aumenta quanto maior o prazo.